פיננסים וחיסכון

קרן ההשתלמות היא הטבת המס הטובה בישראל: החיסכון היחיד שפטור ממס רווח הון (עד התקרה), נזיל אחרי 6 שנים בלבד, ולשכירים - המעסיק מפקיד פי שלושה מכם. אם מציעים לכם אחת בעבודה ואתם לא מנצלים, אתם משאירים כסף על השולחן. לעצמאים - זו הפקדה שמקטינה את המס כבר השנה.

המוצר שהכי קל לאהוב: מפקידים עד התקרה השנתית (מתעדכן מדי שנה), הכסף מנוהל בשוק ההון במסלול שבוחרים, ונזיל בכל רגע. מי שמחזיק עד גיל 60 ומושך כקצבה פטור לגמרי ממס רווח הון. חיסכון לילדים, לדירה או 'פנסיה שנייה', בכלי אחד.

תוכנית חיסכון בניהול מקצועי של חברת ביטוח: בלי תקרת הפקדה, נזילה תמיד, עם מגוון מסלולים ואפשרות לעבור ביניהם בלי אירוע מס. הפתרון הטבעי לסכומים גדולים - ירושה, מכירת נכס, בונוס - שנחים בעו״ש ומחכים להחלטה.

מכשיר חיסכון לטווח ארוך במסגרת הפנסיונית - עם דמי ניהול מהנמוכים בשוק ותקרות הטבה משלו. רלוונטי כהשלמה לתיק הפנסיוני, לניוד כספים ותיקים, ולתכנון משיכות חכם בפרישה. פחות מוכר, לפעמים בדיוק החלק שחסר.

אפיק לבני 60+ (עם קצבה חודשית מעל המינימום הקבוע בחוק): מפקידים כסף פנוי לקופת גמל, נהנים מניהול מקצועי - ובמשיכה משלמים מס מופחת של 15% על הרווח הנומינלי בלבד, במקום 25% ריאלי בשוק ההון. למי שמתאים - זה אחד הכלים המשתלמים שיש; למי שלא - הוא פשוט לא רלוונטי. לכן קודם בודקים.

הפיכת סכום הון לזרם הכנסה חודשי קבוע לכל החיים - 'משכורת' שאתם קונים לעצמכם. רלוונטית כשרוצים ודאות תזרימית בפרישה מעבר לפנסיה, או כשמתכננים איך למשוך נכון כספים גדולים. נבנית תמיד כחלק מתכנון הפרישה הכולל.