הפנסיה היא כנראה הנכס הגדול בחייכם - ורוב האנשים לא יודעים כמה צבור בה, כמה דמי ניהול הם משלמים ואיזו קצבה מחכה להם. אנחנו עושות בה סדר: משוות מסלולים ודמי ניהול, מוודאות שהכיסויים בפנים נכונים למשפחה שלכם, ובונות תוכנית שמגיעה לפרישה שאתם רוצים.
קרן פנסיה
מנוע החיסכון המרכזי - כדאי שיעבוד בשבילכם נכון.
קרן הפנסיה היא מכשיר החיסכון המרכזי לפרישה בישראל, וגם הרבה יותר מזה: מובנים בה ביטוח נכות (אם לא תוכלו לעבוד) וביטוח שאירים (למשפחה, חלילה). ההבדל בין קרן מנוהלת טוב לקרן מוזנחת, בדמי ניהול, במסלול ההשקעה ובכיסויים, מצטבר למאות אלפי שקלים עד הפרישה.
ביטוח מנהלים
מכשיר פנסיוני עם מאפיינים ייחודיים - למי שזה מתאים.
ביטוח מנהלים הוא חוזה אישי בינכם לבין חברת ביטוח - אחיו הוותיק של קרן הפנסיה. בפוליסות ותיקות (בעיקר עד 2013) מסתתר לעיתים נכס יקר: מקדם קצבה מובטח, שמגן עליכם מהתייקרות תוחלת החיים. לכן הכלל הראשון שלנו: לא נוגעים בפוליסה ותיקה לפני שבודקים מה יש בה.
תכנון פרישה
להפוך שנים של חיסכון לתוכנית הכנסה חכמה ומוטבת מס.
בפרישה מתקבלות ההחלטות הפיננסיות הגדולות של החיים: קצבה או הון? מאיזה מוצר מושכים קודם? איך מקבעים זכויות מס? תכנון פרישה נכון, שמתחיל 5–10 שנים לפני, יכול להיות שווה יותר מכל שנות החיסכון.
טעויות נפוצות שאנחנו פוגשות
לא בודקים דמי ניהול
פער של אחוז בדמי הניהול יכול לגזול מאות אלפי שקלים מהקצבה. בדיקה פשוטה חוסכת הרבה.
מניידים פוליסה ותיקה בפזיזות
מקדם קצבה מובטח בפוליסה ותיקה שווה לעיתים יותר מכל החיסכון בדמי ניהול. בודקים לפני שנוגעים.
מתעלמים ממסלול ההשקעה
מסלול שלא מותאם לגיל עלול להיות שמרני מדי או מסוכן מדי. כדאי להתאים לאורך הדרך.
חגית מלווה את המשפחה שלנו והעסק כבר 30 שנה בתחומי הבריאות והפנסיה. בעולם של סעיפים ורפורמות היא תמיד שם: זמינה, נלחמת עבורנו, ומעולם לא ויתרה על שום זכות שמגיעה לנו. היחס אישי וחם.
תכנים מקצועיים שיעשו לכם סדר
האמור לעיל הוא מידע כללי בלבד, אינו מהווה ייעוץ/שיווק פנסיוני או ייעוץ מס אישי, ואינו תחליף לבדיקה פרטנית. נתוני תקרות, שיעורי מס והטבות מתעדכנים מעת לעת.
רוצים לדעת מה קורה אצלכם בפנסיה ופרישה?
בדיקת תיק - חינם, תוך 48 שעות, בלי התחייבות. את הבדיקה עושות אנחנו, לא אלגוריתם.